Svako ko se odluči da kupi stan, susreće se sa terminom stambeni kredit. Stambeni krediti su namenski krediti koji spadaju u posebnu kategoriju dugoročnih kredita. Kredit za stan se, osim za kupovinu stana ili kuće, odobrava i za izgradnju, dogradnju, rekonstrukciju i adaptaciju stambenog objekta. Banka je u obavezi da kontroliše namenu sredstava plasiranih putem stambenog kredita. U zavisnosti od toga koju banku izaberete uslovi kreditiranja mogu biti različiti.
Trenutno, krediti za stan mogu biti sa učešćem od 10% ili 20%, odobreni za kupovinu uknjiženih objekata ili objekata koji su u izgradnji. Oni mogu imati fiksnu, varijabilnu ili kombinovanu kamatnu stopu. Tu smo da vam pružimo sve informacije i pomognemo u odabiru kredita za stan sa najpovoljnijim uslovima!
Kontaktirajte nas
Tim Kreditnih savetnika prati tržište i aktuelne ponude i uslove stambenih kredita. Naš zadatak je da vas informišemo, pojasnimo bankarske termine i pomognemo pri odabiru banke koja najviše odgovara vašim potrebama. Od Kreditnog savetnika možete očekivati bar tri ponude najkonkurentnijih banka, zbog čega ćete imati mogućnost da se odlučite za najpovoljniji stambeni kredit za vas i vaš budžet.
Kalkulator stambenih kredita je laka i jednostavna metoda računanja rate stambenog kredita. U samo nekoliko koraka možete uporediti različite iznose kredita i uslove i proceniti koliko su povoljni stambeni krediti. Sve ostale odgovore o kreditima za stan pružiće vam vaš lični kreditni savetnik.
Uslovi za stambeni kredit predstavljaju određene kriterijume koje morate da ispunite kako bi banka načinila sledeći korak u razmatranju odobrenja stambenog kredita. Ovi uslovi tiču se vaše starosne dobi, mesečnih primanja, zaposlenja i radnog odnosa u kojem se nalazite zadnjih 6 meseci. Banka se takođe interesuje za vašu prethodnu kreditnu istoriju koja mora biti uredna. Ukoliko su svi uslovi za stambeni kredit ispunjeni, banka nastavlja odobrenje stambenih kredita.
Dokumentacija za stambeni kredit predstavlja skup svih dokumenata koje je neophodno da dostavite banci kako bi ona započela razmatranje o odobrenju stambenog kredita za koji podnosite zahtev. Potrebna dokumentacija za realizaciju stambenog kredita zavisi od izbora nekretnine, odnosno da li je nekretnina uknjižena nepokretnost ili nije. Pored osnovne dokumentacije, banka može naknadno zatražiti i dodatnu dokumentaciju prilikom analize i razmatranja zahteva za stambeni kredit.
Minimalno potrebno učešće kreće se od 10% do 30% (u zavisnosti od katastatžrske opštine, za Beograd, Novi Sad, Niš i Kragujevac 20%), zavisi od poslovne politike banke.
Troškovi stambenog kredita podrazumevaju sve troškove pribavljanja dokumentacije koja je potrebna za podnošenje zahteva za odobrenje stambenog kredita. Pribavljanje određenih dokumenata ima fiksnu cenu, dok cena pojedinih zavisi od više različitih faktora - ponude banke, iznosa kredita i kupoprodajne vrednosti. Troškovi za odobrenje stambenog kredita obuhvataju administrativne troškove, kao i troškove overe i dobijanja pojedinih dokumenata. Pogledajte iznose troškova u nastavku.
Ukoliko ste se odlučili za stambeni kredit sa obaveznim NKOSK osiguranjem potrebno je da znate da trošak premije iznosi od 1,50% do 3,50%, u zavisnosti od:
| Valuta kredita | LTV < 70 | 70 > LTV < 80 | 80 < LTV < 90 |
|---|---|---|---|
| EUR | 1,50% | 2,50% | 3,50% |
| CHF | 1,95% | 2,95% | 3,95% |
| RSD | 1,35% | 2,35% | 3,35% |
| Mesečna primanja | Maksimalna mesečna kreditna sposobnost | Maksimalni iznos kredita | Ukupan iznos kamate koji se vraća (360 meseci) |
|---|---|---|---|
| 400 € | 220 € | 55.000 € | 24.200 € |
| 500 € | 275 € | 69.000 € | 30.000 € |
| 600 € | 360 € | 91.000 € | 38.600 € |
| 700 € | 420 € | 106.000 € | 45.200 € |
| 800 € | 480 € | 121.000 € | 51.800 € |
| 900 € | 540 € | 136.000 € | 58.400 € |
| 1000 € | 600 € | 152.000 € | 64.000 € |
Podaci su informativnog karaktera. Iznos kredita koji će biti odobren zavisi od ukupne zaduženosti klijenta, kao i od poslovne politike i internih kriterijuma banke.
Iako u skladu sa odlukom Narodne banke Srbije od 2020. godine, minimalno učešće za kredit za stan u Srbiji iznosi 10%, većina banaka i dalje zahteva iznos učešća od 20%. Pogledajte premiere minimalnog učešća na tržištu, u odnosu na vrstu kredita.
| Tip kredita | Minimalno učešće |
|---|---|
| Stambeni kredit - Veći gradovi u Srbiji: Beograd, Novi Sad, Kragujevac, Niš... | 10% - 20% |
| Stambeni kredit - Van Beograda | 20% |
| Stambeni krediti - Nestandardni | 20% - 50% |
Kamata za stambeni kredit može biti fiksna, varijabilna i kombinovana, u zavisnosti od toga da li se menja tokom perioda otplate stambenog kredita. Fiksna kamata za stambeni kredit se utvrđuje prilikom sklapanja ugovora o stambenom kreditu i ne menja se tokom perioda otplate, dok se varijabilna kamata određuje na osnovu fiksne kamatne marže i referentne kamatne stope - EURIBOR za kredite u evrima i BELIBOR za kredite u dinarima. Kombinovana kamata odnosi se na mogućnost smenjivanja sa fiksne na varijabilnu kamatnu stopu.
Isplatu stambenog kredita možete očekivati prosečno u periodu od 4 do 5 nedelja, u zavisnosti od toga da li kupujete novogradnju ili već uknjiženu nekretninu, odnosno da li će pravna služba banke tražiti da se pre plasmana dostavi Rešenje o upisu hipoteke ili ne. Takođe, ceo proces zavisi i od ažurnosti svih učesnika u procesu kada je u pitanju dostavljanje i obrada dokumentacije.
| Korak | Starogradnja | Novogradnja |
|---|---|---|
| Prikupljanje ponuda banaka uz pomoć "Kreditnog savetnika" | 1 dan | 1 dan |
| Prikupljanje dokumentacije za kreditni zahtev | 3 dana | 7 dana |
| Odobrenje kredita od strane banke | od 7 do 14 dana, u zavisnosti da li je kredit sa NKOSK osiguranjem | od 7 do 14 dana, u zavisnosti da li je kredit sa NKOSK osiguranjem |
| Priprema dokumentacije za isplatu kredita | 7 dana | od 7 do 14 dana |
| Isplata kredita | od 3 do 5 dana | od 3 do 5 dana |
| Ukupno | od 21 do 30 dana | od 25 do 41 dana |
Prevremena otplata stambenog kredita je definisana prema Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga i može biti delimična ili potpuna. Klijent ima mogućnost da u toku jedne godine na ime prevremene otplate stambenog kredita do 1 milion dinara vrati banci, bez naplate naknade. Ukoliko je prevremena otplata stambenog kredita izvršena u poslednjoj godini trajanja kredita, za iznose preko milion dinara klijent mora da plati naknadu 0,5% ili 1%. U pojedinim bankama možete zaključiti ugovor o stambenom kreditu bez troškova prevremene otplate!
Sve o stambenim i keš kreditima
Krediti
Pronađite odgovore na neka od najčešće postavljenih pitanja u vezi sa stambenim kreditima.
Pronađite odgovore na neka od najčešće postavljenih pitanja u vezi sa keš kreditima.
Kupovina nekretnine i stambeni kredit predstavljaju jednu od važnih životnih odluka, samim tim predstavljaju pravi moment za uzimanje životnog osiguranja. Većina banaka insistira na polisi životnog osiguranja koja je dodatno sredstvo obezbeđenja po stambenom kreditu jer je polisa životnog osiguranja vinkulirana u korist banke. I za klijenta polisa životnog...
Pročitajte jošOsiguranje imovine – vinkulacija, predstavlja instrument obezbeđenja kredita i vinkulira se u korist banke, to znači da u toku trajanja kredita prava iz osiguranja prenose se na banku, čime se ispunjava jedan od uslova banke za odobrenje kredita.
Visina premije zavisi od vrednosti (građevinske vrednosti) nekretnine kao i izabranog paketa pokrića...
Pročitajte jošKredit se može plasirati i ako nekretnina nije uknjižena, odnosno ako se nekretnina vodi kao objekat u izgradnji, ali pre plasmana svakog stambenog kredita potrebno je izvršiti upis hipoteke u korist banke na nekretnini koja je predmet obezbeđenja.
