Osiguranje od nemogućnosti otplate kredita: CPI osiguranje, riziko i NKOSK

Kada uzimate kredit, jedan od prvih pojmova sa kojim ćete se susresti jeste osiguranje od nemogućnosti otplate. Banke najčešće zahtevaju jednu ili više vrsta osiguranja kako bi zaštitile sebe, ali i vas kao korisnika kredita, u slučaju nepredviđenih okolnosti.

Vrsta osiguranja zavisi od toga da li je pitanju stambeni, gotovinski ili drugi tip kredita.

U nastavku teksta saznajte šta pokrivaju ova osiguranja, kada su obavezna i na koji način funkcionišu.

Osiguranja kod stambenih kredita

1. Osiguranje imovine

Osiguranje nepokretnosti predstavlja obaveznu polisu kod stambenih kredita. Pokriva štetu na nekretnini koja je pod hipotekom, a najčešće uključuje osnovna pokrića kao što su požar i izlivanje vode. Ova vrsta osiguranja je uslov za isplatu kredita i polisa se vinkulira u korist banke, što znači da banka ima pravo da naplati štetu direktno iz osiguranja.

Većina osiguravajućih kuća nudi gotove pakete koji zadovoljavaju minimalne zahteve banaka. Cena ovakve osnovne polise osiguranja domačinstva kreće se od 40 eura na godišnjem nivou, pa naviše.

2. Životno osiguranje

Riziko polisa životnog osiguranja se u nekim slučajevima zahteva kao dodatni instrument obezbeđenja kod stambenih kredita. U pitanju je osiguranje koje ne sadrži štednu komponentu i služi isključivo za pokriće rizika smrti korisnika kredita.

Polisa obezbeđuje da, u slučaju smrti korisnika, dug bude otplaćen iz osiguravajuće sume. Time se porodici omogućava da zadrži nekretninu bez dodatnog finansijskog opterećenja. Nakon isplate iz polise, hipoteka se briše, a naslednici postaju vlasnici stana bez duga.

Životno osiguranje je u većini banaka opciono.

3. NKOSK osiguranje stambenih kredita

NKOSK osiguranje (Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita) aktivira se kod privremenih problema u otplati stambenog kredita. Ukoliko korisnik zapadne u kašnjenje, banka može ponuditi reprogram ili privremeno odlaganje otplate. Osiguranje pokriva deo obaveze dok se situacija ne stabilizuje.

Premija se plaća jednokratno prilikom realizacije kredita. Danas je na tržištu sve manji broj banaka koje zahtevaju ovu polisu osiguranja.

Osiguranje gotovinskih kredita

Kod keš kredita, često se traži osiguranje koje pokriva rizike gubitaka posla, invaliditeta ili smrti korisnika kredita. 

Vrste osiguranja i načini plaćanja premije

U zavisnosti od ponude banke i osiguravajuće kuće, osiguranje za gotovinske kredite može biti organizovano na nekoliko načina:

1. Individualna polisa sa jednokratnom premijom

Premija osiguranja se plaća unapred, iz sredstava dobijenih kroz kredit. Ugovor o kreditu i polisa se potpisuju istovremeno. U slučaju prevremene otplate kredita, korisniku se vraća srazmerni deo neiskorišćene premije.

2. Individualna polisa sa mesečnim plaćanjem

Ova opcija podrazumeva da se uz mesečnu ratu kredita posebno plaća i premija osiguranja tokom celog perioda otplate.

3. Grupna polisa osiguranja

U ovom modelu banka ima zaključen ugovor sa osiguravajućom kućom za sve svoje klijente. Svi korisnici kredita su automatski osigurani, a trošak osiguranja je već uključen u kamatnu stopu. 

Ovaj model osiguranja najčešće se primenjuje kod gotovinskih kredita za penzionere tzv. “Senior” krediti.

CPI osiguranje – za gotovinske i potrošačke kredite

CPI (Credit Protection Insurance) je posebna vrsta osiguranja koja se sve češće koristi kod keš i potrošačkih kredita.

Pokriva sledeće rizike:

• Privremena nesposobnost za rad (zbog bolesti ili povrede)

• Gubitak posla

• Smrt korisnika kredita

Dozvolite da Vam pomognemo sa Vašim kreditom!

Kako biste bili sigurni da birate najpovoljnije uslove za kredit, kontaktirajte Kreditnog Savetnika koji će za Vas uporediti ponude svih banaka na tržištu i pronaći pravu za Vas u potpunosti besplatno. Pozovite nas!