Stambeni kredit posle razvoda braka: ko preuzima nekretninu i dug prema banci?

Razvod braka ne završava finansijske obaveze koje su supružnici preuzeli tokom zajedničkog života. To je posebno izraženo kada je tokom braka kupljena nekretnina i finansirana stambenim kreditom koji u trenutku razvoda još nije otplaćen. 

Tada se otvaraju pitanja: kome pripada nekretnina i ko je odgovoran za preostali dug prema banci? Odgovor ne zavisi samo od dogovora bivših supružnika. U priču ulaze pravila o zajedničkoj imovini, ugovor o stambenom kreditu i prava banke kao poverioca.

Da li stan kupljen tokom braka vlasništvo oba supružnika?

Nekretnina stečena tokom braka najčešće se smatra zajedničkom imovinom supružnika, bez obzira na to ko je formalno upisan kao vlasnik. 

Svaki slučaj se procenjuje prema konkretnim okolnostima: načinu na koji je nekretnina stečena, doprinosima supružnika i da li je nekretnina upisana kao zajednička ili posebna imovina jednog od njih. 

Sam razvod ne menja ugovor o stambenom kreditu

Ako su oba supružnika potpisnici ugovora o stambenom kreditu, zajedničke obaveze prema banci ne prestaju zato što je brak okončan. Čak i kada se bivši supružnici dogovore da jedan od njih preuzme stan i nastavi da plaća rate, takav dogovor sam po sebi ne oslobađa drugog supružnika obaveze prema banci.

To znači da bivši supružnici mogu međusobno urediti ko će koristiti nekretninu, ko će plaćati rate ili kako će podeliti imovinu, ali banka nije obavezana da prihvati takav dogovor kao promenu postojećeg kreditnog odnosa.

Može li jedan supružnik da preuzme stan i kredit?

Može, ali uz saglasnost banke.

Jedno od mogućih rešenja jeste da jedan supružnik zadrži nekretninu i preuzme preostali kredit. U tom slučaju banka procenjuje njegovu kreditnu sposobnost i odlučuje da li taj supružnik ispunjava uslove za samostalnu otplatu preostalog duga.

Ako banka odobri preuzimanje duga, odgovarajuće izmene se unose u ugovor o kreditu i supružnik koji preuzima obavezu nastavlja da otplaćuje kredit samostalno.

Ko odgovara za kredit ako oba supružnika ostanu dužnici?

Kod obaveza koje su preuzete radi podmirenja potreba zajedničkog života u braku, Porodični zakon predviđa solidarnu odgovornost supružnika.

To znači da supružnici za takve zajedničke obaveze odgovaraju solidarno svojom zajedničkom i posebnom imovinom. Kod solidarne odgovornosti banka može zahtevati isplatu celokupnog duga od bilo kog supružnika koji je solidarni dužnik.

Koja rešenja bivši supružnici imaju?

Moguća su različita rešenja, u zavisnosti od ugovora sa bankom, kreditne sposobnosti supružnika i njihovog međusobnog dogovora.

1. Jedan supružnik zadržava stan i preuzima kredit

Supružnici mogu postići dogovor da jedan od njih dobije nekretninu i nastavi da otplaćuje preostali kredit. Da bi se drugi supružnik oslobodio obaveze prema banci, banka mora da saglasi sa preuzimanjem duga i izmenom ugovora.

Ključan uslov je kreditna sposobnost supružnika koji preuzima kredit. Ukoliko želite da proverite svoju kreditnu sposobnost za samostalno preuzimanje stambenog kredita, kontaktirajte Kreditnog savetnika, koji će besplatno za Vas napraviti računicu i proceniti koje su najbolje mogućnosti, u odnosu na Vašu situaciju i celokupnu ponudu banaka.

2. Stan se prodaje i supružnici isplaćuju dug banci

Druga mogućnost je prodaja nekretnine.

U tom slučaju se sredstva ostvarena prodajom mogu koristiti za izmirenje preostalog duga prema banci. Ako nakon otplate kredita ostane novac, on se deli između supružnika u skladu sa njihovim dogovorom. 

3. Supružnici nastavljaju zajedničku otplatu

Ako se ne izvrši promena kreditnog odnosa, supružnici ostaju zajednički odgovorni za otplatu kredita. Moguće je da nastave da plaćaju rate do konačne otplate kredita ili do trenutka kada se odluče za prodaju nekretnine ili drugo rešenje.

Šta ako supružnici ne mogu da se dogovore?

Ako bivši supružnici ne mogu sporazumno da urede pitanje zajedničke imovine, podela nekretnine može biti predmet sudskog postupka. Međutim, čak ni odluka o podeli imovine sama po sebi ne menja ugovor sa bankom. Obaveze prema banci uređuju se isključivo u skladu sa ugovorom o kreditu.

Zbog toga je važno razlikovati pitanje vlasništva nad nekretninom od pitanja odgovornosti za kredit.

Iskoristite besplatne konsultacije sa stručnjacima

Razvod zato ne znači da stambeni kredit mora automatski da se zatvori ili da nekretnina mora da se proda. Postoji više mogućih rešenja, ali njihova primena zavisi od konkretnog slučaja i stava banke.

Ako niste sigurni šta je u vašoj situaciji najpovoljnije rešenje, ne morate odluku donositi sami. Kreditni savetnik vam može besplatno pomoći da sagledate mogućnosti, proverite kreditnu sposobnost i uporedite ponude banaka. Pozovite nas!