Da li će mi banka odobriti stambeni kredit? Saznajte da li ispunjavate uslove!

Kupovina stana za većinu ljudi nije prosta odluka — to je ostvarenje jednog od najvećih životnih ciljeva. Mnogi do tog koraka stižu nakon godina štednje, planiranja i odricanja, pa nije čudo što sama pomisao na stambeni kredit izaziva i uzbuđenje i strah.

Da li će banka uopšte odobriti kredit? Šta ako ne ispunjavam sve uslove? Šta se sve proverava?

U ovom tekstu korak po korak prolazimo kroz sve što banke uzimaju u obzir kada odlučuju o odobrenju stambenog kredita.

Kreditna sposobnost i stabilan posao su presudni

Kreditna sposobnost i stabilnost posla klijenta јеsu stavke koje svaka banka proverava prvo.

Visina plate određuje koliki iznos kredita možete da dobijete na osnovu svojih mesečnih primanja i postojećih zaduženja, ukoliko postoje.

Zatim banka pažljivo proverava vaš radni status. Najveće izglede za odobrenje stambenog kredita imaju klijenti koji su:

• zaposleni na neodređeno vreme,

• kod trenutnog poslodavca najmanje 6 meseci,

• zaposleni u firmi koja u očima banke deluje stabilno,

• sa ukupnim radnim stažom od godinu dana ili više.

Ako ste u privatnom sektoru ili preduzetnik, banka će dodatno proveravati promet na računu i kontinuitet poslovanja. Cilj je da proceni stabilnost vaših prihoda, jer je kredit dugoročna obaveza koja traje i po 20–30 godina.

Kreditna istorija – „lična reputacija“ u očima banaka

Kreditna istorija jeste lična reputacija svakog klijenta u banci. Svi vaši prethodni krediti, keš pozajmice, kreditne kartice i dozvoljeni minusi zabeleženi su u Kreditnom birou.

Ako ste do sada sve obaveze uredno izmirivali – to je veliki plus.

Ako je bilo kašnjenja, banka može zatražiti dodatne garancije ili veće učešće. Saznajte šta se smatra kašnjenjem u otplati kredita u tekstu koji smo ranije pisali.

Savet je da pre podnošenja zahteva proverite svoj izveštaj iz Kreditnog biroa. Na taj način znate unapred da li postoji nešto što bi moglo da uspori ili ugrozi odobrenje.

Koliko treba pripremiti za učešće u stambenom kreditu?

Pojedine banke u Srbiji kupcima prve nekretnine mogu odobriti učešće od 10%, naročito u većim gradovima poput Beograda, Novog Sada, Niša ili Kragujevca, ali većina banaka i dalje traži 20%.

Dokumentacija potrebna za stambeni kredit

Za stambeni kredit biće potrebno da prikupite lične dokumente, kao i papire o nekretnini koju kupujete.

Lična dokumentacija:

• Potvrda o zaposlenju i isplatne liste za poslednjih 6 meseci

• Promet sa računa na koji primate zaradu

• Lična karta

• Administrativna zabrana (dobija se u banci i overava kod poslodavca)

Dokumentacija o nekretnini:

• Predugovor ili ugovor o kupoprodaji

• List nepokretnosti (ne stariji od 15 dana)

• Osnov sticanja (kupoprodajni ugovor, ostavinsko rešenje i sl.)

• Procena vrednosti koju radi ovlašćeni procenitelj

Ako kupujete novogradnju na kredit, banka može tražiti i građevinsku dozvolu, tehničku dokumentaciju i potvrdu da investitor ima uredne papire.

Kamata i drugi troškovi kredita 

Kredit košta onoliko koliko ćete ukupno vratiti banci, uključujući glavnicu i kamatu. Kako biste stekli jasniji uvid koliko ćete na kraju isplatiti banci i kolika mesečna rata može biti za određenu cenu nekretnine, koristite Kalkulator za stambene kredite na linku. 

Primetićete da banke danas imaju tri vrste kamate u svojim ponudama, a to su:

• Fiksna (ne menja se tokom otplate),

• Varijabilna (zavisi od kretanja EURIBOR-a),

• Kombinovana (prvih nekoliko godina fiksna, potom varijabilna).

Pored kamate, imajte u vidu i prateće troškove – notara, procenitelja, polisu osiguranja, trošak upisa hipoteke i eventualno NKOSK osiguranje. Zbirno, oni najčešće iznose od 500 evra pa naviše, u zavisnosti od iznosa kredita, pa je važno planirati i taj deo budžeta.

Koliko dugo traje proces odobrenja stambenog kredita?

Od trenutka kada podnesete zahtev, do isplate kredita u proseku prođe 3 do 5 nedelja, u zavisnosti od vrste nekretnine i banke koju ste odabrali.

Detalji koje prave veliku razliku

Ponekad odobrenje kredita zavisi od nijansi. Evo nekoliko saveta koji mogu pomoći:

Ne aplicirajte u više banaka istovremeno – svaka provera ulazi u vaš kreditni dosije.

Ako imate male kredite ili minuse – zatvorite ih pre podnošenja zahteva.

Ako ste u braku, često je bolje da oba supružnika zajednički podnesu zahtev – povećava se ukupna kreditna sposobnost.

Uverite se da su svi vaši podaci i dokumenti usklađeni (posebno za bračne parove ili suvlasnike).

Tu smo da Vam besplatno pomognemo sa Vašim kreditom!

Upravo ovo je trenutak kada mnogi zastanu – sve ste pripremili, ali niste sigurni gde da tražite najbolje uslove, koja banka je najbrža ili koje učešće je dovoljno? 

U tome Vam pomaže Kreditni Savetnik – potpuno besplatno proveravamo vašu kreditnu sposobnost, upoređujemo uslove banaka i dajemo vam realnu sliku o tome gde ćete najbrže i najpovoljnije dobiti kredit. Najbolje od svega? Naše konsultacije su bez troška za Vas i nisu obavezujuće. Čekamo Vaš poziv!