Kako da proverim kreditni biro od kuće: kompletan vodič za proveru kreditne istorije

Kreditni biro je institucija koja čuva sve informacije o vašem ponašanju prema finansijskim obavezama – od kredita i kreditnih kartica, do kašnjenja u otplati i potencijalnih blokada računa. Ako planirate da se zadužite ili želite da znate kako trenutno stojite u očima banaka, prvi korak je da proverite svoj izveštaj iz Kreditnog biroa.

U ovom vodiču saznajte kako da lako i besplatno proverite svoj status u kreditnom birou, bez izlaska iz kuće.

Šta je Kreditni biro?

Kreditni biro je servis koji vodi i održava Udruženje banaka Srbije i funkcioniše kao centralizovani sistem za prikupljanje i obradu podataka o kreditnim zaduženjima fizičkih i pravnih lica.

Zbog toga predstavlja važan alat za banke i finansijske institucije pri proceni kreditne sposobnosti. Ovi podaci se koriste prilikom donošenja odluka o odobravanju kredita, kreditnih kartica, lizinga i drugih finansijskih proizvoda.

Kreditni biro prikuplja informacije iz različitih izvora: banaka i lizing kompanija, kompanija koje izdaju kreditne kartice, telekom operatera i drugih finansijskih institucija.

Koje podatke sadrži vaš lični kreditni izveštaj?

izveštaj kreditnog biroa je zvanični dokument koji pruža sveobuhvatan uvid u vašu finansijsku istoriju i ponašanje u vezi sa zaduživanjem, a to su: 

• Istorija svih aktivnih i zatvorenih kredite – stambeni, potrošački, auto krediti, kreditne kartice, lizing i drugi.
  

• Trenutne obaveze – koliko dugujete (iznos ukupnog duga, preostali broj rata, mesečna obaveza (rata)
  

• Redovnost otplate dugovanja – prikazuje da li ste plaćali rate na vreme
  

• Kašnjenja u plaćanju – posebno se evidentiraju dugovi stariji od 60 dana
  

• Blokade računa i sudski postupci – ako postoje, biće prikazani kao deo rizika
  

• Garancije i jemstva koje ste dali – ukazuje na potencijalne obaveze ako drugi korisnik kredita ne izmiruje dug

Postoje dva tipa izveštaja Kreditnog biroa:

Na zahtev korisnika (vas lično) – kada želite da proverite sopstveni finansijski status, možete podići zahtev u banci ili pratiti naše instrukcije za samostalnu proveru online.

Na zahtev pružaoca usluge – kada banka ili lizing kuća traži izveštaj prilikom obrade zahteva za kredit.

Pozitivna kreditna istorija znači veću šansu za dobijanje kredita pod povoljnijim uslovima (niže kamate, brže odobravanje). 

Šta se beleži u Kreditnom birou kao kašnjenje?

Kreditni izveštaj se smatra urednim ako klijent:

• trenutno nema dugovanja ni sumnjiva potraživanja veća od 1.000 dinara;

• nije kasnio sa plaćanjem rata duže od 60 dana u poslednjih godinu dana, niti je u tom periodu dugovao više od polovine mesečne rate.

Važno je znati:

Čak i ako ste u prošlosti kasnili sa otplatom, i dalje možete konkurisati za novi kredit – ali mora proći najmanje 12 meseci od trenutka kada su svi dugovi u potpunosti izmiren.

Saznajte kako možete da unapredite svoj kreditni rejting iz teksta koji smo pisali na Kreditnom Savetniku.

Zašto je važno redovno proveravati kreditni biro?

Redovna provera vam omogućava da budete sigurni da su podaci tačni i na vreme prijavite greške, ali i da unapred znate kako banke vide vašu kreditnu sposobnost radi boljeg finansijskog planiranja.

Kako proveriti svoju istoriju u kreditnom birou od kuće?

Olakšica je što možete besplatno proveriti svoj status u Kreditnom birou online, bez potrebe da odlazite u banku.

1. Registrujte se na portalu Kreditnog biroa

Potrebni su vam:

• važeća lična karta
  

• digitalni sertifikat (izdat od strane nadležnih organa, uputstvo za njegovo pribavljanje pronađite na linku)

Prateći instrukcije za pravljenje naloga, potrebno je da upišete svoju email adresu i kreirajte lozinku.

2. Zatražite lični izveštaj

Nakon prijave, potrebno je da kliknete na sekciju „Izveštaji“, zatim „Lični izveštaj“ i dugme „Pošalji“.

Prvi izveštaj u toku kalendarske godine je potpuno besplatan, a svaki sledeći se naplaćuje po važećem cenovniku.

Šta ako primetite grešku u svom kreditnom izveštaju?

Ukoliko u svom izveštaju primetite podatak koji nije tačan, imate pravo da uložite prigovor.

Kako funkcioniše proces reklamacije?

• Uz izveštaj dobijate formular za prigovor, koji se popunjava i šalje instituciji (banci, lizing kući itd.) koja je unela sporni podatak.
  

• Banka ili druga ustanova dužna je da odgovori u roku od 15 dana i, ukoliko je reklamacija osnovana, da ispravi podatak.
  

• Ako ne dobijete odgovor u roku ili smatrate da je odgovor neosnovan, možete se obratiti Narodnoj banci Srbije kao krajnjoj instanci.
  

Ko je odgovoran za tačnost podataka u Kreditnom birou?

Za sve informacije koje se nalaze u kreditnom izveštaju odgovorne su banke, lizing kompanije i ostali finansijski pružaoci usluga koji te podatke dostavljaju Kreditnom birou. Samo oni imaju pravo i obavezu da ih redovno ažuriraju i koriguju u slučaju greške.

Važno je znati da Kreditni biro ne može samostalno menjati podatke – to može učiniti isključivo institucija koja ih je dostavila.

Da li izveštaj KB čuva staru kreditnu istoriju?

Da, kreditni izveštaji uključuju podatke iz prethodne 3 godine, pri čemu su zabeležene aktivne, kao i zatvorene ili otplaćene obaveze.

Koliko često se ažuriraju podaci u Kreditnom birou?

Podaci se ažuriraju svakog dana. Sve promene koje banke i druge članice unesu u toku dana (npr. isplata kredita, novo zaduženje, zatvaranje računa) prikazuju se u izveštaju već narednog dana.

Ko može videti moj kreditni izveštaj?

Osim vas, samo ovlašćene institucije – kao što su banke ili lizing kuće – mogu pristupiti vašem izveštaju, ali isključivo uz vašu pisanu saglasnost.

Koliko dugo negativni podaci ostaju u kreditnom izveštaju?

Negativni podaci ostaju u evidenciji nekoliko godina, u skladu s internim pravilima Kreditnog biroa. Trajanje zavisi od vrste i težine zaduženja.

Nadamo se da smo razjasnili sve vaše nedoumice o Kreditnom birou i načinima kako da pristupite svom ličnom kreditnom izveštaju. U nastavku pročitajte neka od najčešćih pitanja i odgovora korisnika o ovoj temi.

POTREBAN VAM JE KREDIT?
ISKORISTITE BESPLATNE KONSULTACIJE

Ukoliko vam je potrebna podrška u odabiru kredita, iskoristite besplatne konsultacije Kreditnog Savetnika koji će vam olakšati potragu za najpovoljnim stambenim, keš ili auto kreditom i uputiti vas na banku gde ćete dobiti ponudu, skrojenu specijalno za vas.